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P2P理财有哪些风险须警惕?

  • 时间:2016-10-25
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  • 作者:为为贷
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  • 阅读量:391

      人们时常常说“理财有风险,投资需谨慎”,接触过投资的人都知道这个道理,投资p2p网贷平台也同样是收益伴随风险,但风险的等级又有一定的差别,有些风险是投资p2p网贷平台一定要注意的,有些则是可以规避的。那么p2p投资理财,有哪些风险必须警惕呢?


      1、跑路风险:平台卷款消失了


      定义:这是P2P行业目前最大的风险,也是最常见的风险。本质是平台骗取投资人的巨额资金后,玩人间消失,让投资者欲哭无泪。


      风险来源:这种风险产生的原因,一般都是成立平台的人,本来就是来诈骗的,他们往往用高息来吸引客户,大部分项目也是虚构的,吸引来的资金会被转移,落入自己腰包。


      防范措施:这种跑路平台,根据我们的观察,其实从一些表面的特征,就可以识别出来。比如网站做的很山寨;核心团队的介绍很low,层次普遍不高;往往给出很高的利息来吸引人;项目披露的信息简单,缺少证明文件;没有做资金托管等。


      2、坏账风险:借钱的人还不了钱了


      定义:坏账风险,就是平台从投资者那里募集了资金,然后发放给某个借款人,结果到期了,借款人由于各种原因,无法还款,并且是没有还款的可能,比如借款人的企业破产了。


      无法还款的同时,借款人也没有抵押物可以处置,或者虽然有抵押物,但是抵押物已经抵给了别人,清偿顺序上看,我们是最后一个,这时,坏账风险才成立。


      风险来源:坏账风险,通常是由于平台审查不严,风险控制不到位、不专业造成的。比如,平台没有详细调查借款人的银行信用记录,也没有办理抵押或者质押手续。


      这种平台,并没有欺诈的企图,只是团队能力较弱,没有信贷方面的资深人士,过于冒进!前期也出现过一些非常有名的互联网公司旗下的平台出现问题,就属于这种情况!


      防范措施:如果识别平台的坏账率,是个较难的课题。因为这是个非常绝密的数字,平台都不会对外公布。一个可行的方法是,看看这个平台主要的项目都集中在什么领域?如果都是房地产领域,或者加工制造业,那就风险比较大。


      3、逾期风险:借款的人无法按时还款


      定义:相对于坏账风险,逾期风险要小许多,意思是借款的人能够还钱,只是无法在约定的时间还;或者即使还不了,可以变卖他的资产,来还款。


      风险来源:这种风险,主要还是由于平台的风控措施不力,在贷后的跟踪上没有尽早发现问题。


      防范措施:投资P2P,逾期有时候很难避免。尽量选择专业化的平台,并且均有抵押或者质押物的平台。少投信用标。


      4、流动性风险:账户的钱提不出来


      定义:大部分P2P,都会给你一个虚拟账户,先充值后投标;还款也是进入这个虚拟账户,然后你可以提现。


      所谓流动性风险就是,你去提现时,发现提不出来,然后平台用各种理由来搪塞;最后实在不行了,才告诉你,银行账户没钱了,要等等。


      风险来源:这种平台,肯定是搞资金池的,只有搞资金池,才会出现这种有钱提不出来的情况。所谓资金池,就是你的钱是直接进平台的银行账户,然后平台再来调配资金。这是国家命令禁止的行为。


      防范措施:这种搞资金池的平台,一定要远离。识别的方法也很简单,就是有没有做资金托管。是否做了资金托管,可以向做托管的第三方支付机构求证!


      总而言之,纵观p2p网贷行业,整体的大环境还是欣欣向荣的,虽然也时常伴随风险,但只要投资人谨慎细心,风险也都是可以规避的,在投资过程中,不去触碰必须避开的风险,自然就会安全投资,稳赚收益!


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