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教你火眼金睛识别p2p网贷平台的真假标的!

  • 时间:2016-10-20
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  • 作者:为为贷
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  • 阅读量:423

      投资p2p网贷平台,无论是刚入行的投资小白,还是已经身经百战的经验老手,投资过程中听到最多的一句话就是“理财有风险,投资需谨慎”,并时时被告诫,在投资p2p网贷平台前要如何如何谨慎,如何小心!但面对如此纷繁众多的平台种类,对于应该如何识别p2p网贷平台上标的真伪这么重要的一步,却很少有人会详细告诉你。不过不用担心,仔细阅读下文,即可炼就火眼金睛,轻松辨别真伪!


      首先,假标到底是什么?


      假标,简单理解为不存在的借款需求。一般来说,虚假标的产生可分为两种,一种是P2P平台为了冲高成交规模,以伪造借款人及相关资料的方式,发布虚假的项目;另一种是为了掩饰假标的真相,借款人以不同身份在P2P平台上发布大量虚拟借款信息。


      其次,假标的危害到底有哪些?


      1. 易导致自融、跑路等行为。假标是平台自融的典型手法,某些平台为拉拢资金,不惜上线大量的假标吸引投资者,而筹集所得资金最终被平台挪用,存在着大量“借新债还旧债”、资金池黑箱操作、期限错配等违规行为。一些平台倒闭或者跑路之前,发行大量假标,迅速积累巨额资金,然后携款跑路,给投资者带来重大损失。从这个角度来看,发布假标实际上是一种诈骗行为。


      2. 投资者资金无法保障。由于假标中不存在真实的借款人和借款需求,实为平台自导自演的项目,最终还款来源实际上是平台本身。平台自身作为借款人,缺乏各种风险保障措施,所借资金也并非用于正常企业生产运营。一旦平台资金无法维系,平台就难以正常还款,带有极大的风险性。


      最后,如何识别标的真伪?


      1. 平台方面,综合众多跑路平台可以看到一些共性:


      第一,平台造假虚构公司情况及背景,网站页面山寨。比如有的平台地址显示为某大厦不存在的楼层,有的平台办公地址在菜市场,网站设计简陋甚至抄袭其它平台,另外有些网站从ICP备案号可以发现是关联平台。


      第二,平台鼓励投资人把资金转至私人帐户,不愿意接受第三方托管,这是跑路平台会通常采取的模式。


      2. 辨别标的信息有以下几点:


      A.在不泄露隐私的前提下借款人借款信息是否清晰、借款人的身份信息是否详细。包括借款人的年龄、职位、收入及单位属性等一系列基本信息;借款人的身份信息是否可靠,平台是否能提供有效的材料与渠道证明平台所发布的借款人借款与身份信息都是真实可靠。


      B.资金担保情况是否公开、账户资金是否托管。是否有抵质押、与平台关系等信息是否公开透明化。


      C.相应借贷合同、抵押合同是否完善。如果能到平台随机抽查标的真实性,效果会更佳,其中纸质版的借贷合同、抵押合同、打款凭证尤为重要。


      总而言之,对于如何判断p2p网贷平台标的真伪,本质上还是需要各位投资小伙伴,仔细考察,详细了解平台借款端业务模式,时时关注平台的资金走向,条件允许的投资人最好可以到所投资的平台实地考察,确保眼见为实!


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