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投资人应该如何判断平台是否自融

  • 时间:2016-10-14
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  • 作者:为为贷
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  • 阅读量:207

      最近一资深大平台出现硬负面——重大自融嫌疑,让一众很懵逼。投资人:这么大的平台都有问题,还有哪家能投?行业人:“这么一大平台,我一直拿他当(品牌运营)标杆......”


      十个问题平台,九个自融,可以说自融已经成为P2P平台提现困难的元凶了。那么作为一个普通的投资人,如何才能避免踩雷问题平台呢?


      我该如何去自查平台是否有自融呢?


      自融一般有两种情况:


      1自身平台运营资金紧缺,平台发假标融资拿来自用;


      2资金融给平台关联实体企业用,资金左手倒右手。


      这两种情况笼统来说都是自己拿去花了。如此的话,钱是否能顺利回来全凭借自身道德约束,所谓风险控制根本无从谈起。总之自融是一个有经营风险,又带“蒙骗”道德风险的事。

那么怎么判断一家平台是否有自融情况?


      一、看资金托管


      虽然资金托管不能从根本上杜绝自融的可能,但它起码增加了自融的难度。2014年90%的提现困难平台都是没有资金托管的,有的甚至是把钱打进打入私人账户了,危险极大。因此,凡是没有资金托管的平台,投资人必须远离。


      二、看收益


      自融平台为了诱导投资人上当,往往会高息开业,诱导投资人重仓。一般会超过15%,比如说里外贷,比如说盛融在线。对于投资人而言,只要避开收益超过15%的平台,就避免了90%的踩雷机会了。


      三、看期限


      许多自融平台的标的都是在1个月内,有的甚至是秒标,这明显不符合民间借贷规律,民间借贷一般期限都是3个月-12个月的,期限太短,说明平台可能自融或者期限错配,风险极大。


      四、看标的透明性


      自融平台必然要造假标,为了避免假标被人揭穿,自融平台肯定不会公开过多的信息,而且为了方便造假,许多自融平台的标的都会十分类似,这点细心一点的投资人肯定会看的出来,笔者曾经看过一个自融平台,十几个借款人的签名都是一样的,实在令人无语。


      五、看平台背后是否有实体企业


      许多平台自融的目的就是为实体企业输血,一旦实体企业经营不善,风险极大,因此我们必须调查清楚平台的老板和股东有没有实业背景,如果有的话,必须警惕。


      这几个点估计,有投资人已经在不同地方看到过。但关键是具体如何操作呢?怎么才能确定标的是否真实呢?怎么才能知道借款方与平台是否关联呢?怎么知道平台有单个或几个借款方反复借款呢?


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