什么是资金池?你是如何理解P2P行业里面的资金池的? - 为为贷

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什么是资金池?你是如何理解P2P行业里面的资金池的?

  • 时间:2016-09-19
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  • 作者:为为贷
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  • 阅读量:508

      资金池,顾名思义,就是把资金汇集到一起,形成一个像蓄水池一样的储存资金的空间。在P2P行业资金池的作用在于覆盖坏账逾期,提供流动性,改善用户体验。


      投资人偏好短期项目,而真实的借款项目期限又往往较长;借款项目的增长是没有规律的,而资金的增长相对平缓。为了平衡这两对矛盾,平台期望通过资金池来调配资金。


      对于P2P平台来讲,判断资金池的标准就是资金流动是否先于信息流动。如果投资者资金先流入到平台指定的账户,然后再去匹配项目。这两个动作之间的时间差里,资金停留在平台账户上,资金池就形成了。


      资金池的风险


      会有什么样的风险呢?咱们用理工科学生的思维,分情况讨论一下。


      第一种情况,投资入水管流量过大,池子里全是水。这种情况,平台亏钱,干不长。原因很简单,池子里的钱是有成本的,只进不出,没有利差,拿什么钱付投资人的利息,时间长了,就只能用投资人的本金还投资人的利息,借新还旧,庞氏骗局。


      第二种情况,咱们顺着第一种情况继续说。突然来了这么多钱,怎么办?只能把放贷出水管的流量调大。放贷的这条出水管上有两个阀门,一个叫找项目,一个叫做风控。遇到这种情况,经常就是两个阀门一块儿放,钱是贷出去了,但由于放松了对风险的把控,能不能再流回来,就不好说了,危险。


      第三种情况,提款的出水管流量变大。可能有朋友会问,那么多人存,怎么能说提都去提呢?大家别大意,这种情况是有可能发生的,一个黑天鹅事件,一个负面新闻,一个平台垮了,都可能诱发这种情况,这就是挤兑。比如说去年的某租宝事件后,不只这一家平台,很多其他平台的用户,也在疯狂的提现,如果是个资金池,那就有可能一直提到关门为止。


      第四种情况最极端,平台把放贷的出水管一关,把提利润那个小管子打开到最大,把池子里的钱都提出来,走人。这个就不用解释了,就是跑路。


      以上四种情况就是资金池最主要的几个风险——经营不善,风险失控,挤兑和跑路。


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