银行监管时代到来 P2P新的一轮洗牌即将开始 - 为为贷

服务热线:400-024-4068  9:00 - 17:30

银行监管时代到来 P2P新的一轮洗牌即将开始

  • 时间:2016-08-23
  • |
  • 作者:为为贷
  • |
  • 阅读量:327

      如今P2P网贷行业发展迅猛,P2P理财凭借着收益高门槛低的优势,在加上监管元年的到来,P2P洗牌过后逐渐走上正轨。据沈阳理财公司为为贷了解,近日,行业新一轮洗牌已到来。


      近日,银监会向各家银行下发了《网络借贷资金存管业务指引(征求意见稿)》,“以下简称《指引》”。这份指引就银行对接P2P资金存管业务提出了具体要求,为平台存管划下监管红线。诚汇通认为由于《指引》显著提高了网贷平台资金存管的门槛,可能引发行业生态的重大变化。如何能在够严格的监管环境中经受住考验,脱颖而出,将是目前很多P2P网贷平台运营者将要考虑的重大问题。


      高隐性进入门槛 促进行业自清


      目前,银行与网贷平台进行资金存管合作有三种模式,分别是“银行直连”、“银行存管+第三方支付结算”、“联合存管”。据此《指引》看出,“联合存管”的模式将不再被认可。“银行直连”由于准入门槛极高,短期内能达到的平台不多,因此“银行存管+第三方支付结算”的模式将被广泛的采用。银监会此次下发的银行存管指引为行业设立了更高的隐性门槛,概括为取得营业执照、在工商注册地地方金融监管部门完成备案登记、取得相应的电信业务经营许可、具备完善的内部业务管理、运营操作、稽核监控和风险控制的相关制度以及监管部门要求其他条件。其中在工商登记注册地地方金融监管部门完成备案登记”及“按照通信主管部门的相关规定申请获得相应的电信业务经营许可”这两个要求比较高,因此,可能会导致大量不合规平台退出,只有极少数优质平台有机会留下。这对于广大投资者来说也算是一个利好消息,可以大幅降低用户的筛选成本。


      目前,诚汇通与丰付支付进行资金托管合作,而丰付支付主推徽商银行存管即“银行存管+第三方支付结算”的模式,即由徽商银行负责借款人、投资人、平台及支付公司等存管相关主体账户的开立与销户、资金保管、资金清算、账务核对、信息披露等职责的业务。目前诚汇通已与徽商银行进行多次洽谈,预计将在明年完成银行存管对接,确保平台的合法合规运营。


      银行负责监督资金流转 风控还得靠平台自身


      《征求意见稿》第二十条表明:存管人担任网络借贷资金的存管人,不应被视为对网络借贷交易以及其他相关行为提供保证或其他形式的担保。存管人不对网贷资金本金及收益予以保证或承诺,不承担资金管理运用风险,投资人须自行承担网贷投资责任和风险。同时,《征求意见稿》中还提到,平台不能用存管银行来做宣传,银行也不会承担网贷的风险和责任。


      此举进一步明确了银行在资金存管过程中的作用和地位,同时明确风险控制的主体还是在平台这一边,因此风控体系以及风控能力仍然是考核一个平台最重要的标准。


      对于沈阳理财公司为为贷来说,风控一直是强项和核心竞争力,小为早已形成了一套完备的贷前、贷中、贷后控制体系,八道风控工序、37项风审细节,通过层层把关,从源头遏止风险,将贷款客户的违约风险降至最低,为投资人的投标项目提供有效的安全保障。八道工序包括:平台精选合作机构、合作机构筛选并推荐项目、业务经理收集详细资料、风控部全面审查、风控部二次审核、审核委员会综合评判、合规性合法性严格监管、贷后管理等,一旦发现有逾期风险则会及时进行管理和预警,诚汇通会及时跟进逾期行为,通过有效、合法、合理的手段完成账款催收,保证投资人的资金安全。


      政策越来越严格 行业会越来越好


      《征求意见》除了对P2P平台有严格的要求,对监管的银行也有一定的资质要求,包括设置专门负责网络借贷资金存管业务与运营的一级部门,部门设置能够保障存管业务运营的完整与独立;具有自主开发、自主运营且安全高效的网络借贷存管业务技术系统;具有完善的内部业务管理、运营操作、稽核监控和风险控制的相关制度等。此前一段时间,大银行的资金存管业务都基本叫停,只有一些小银行在做,有了政策指引,银行应该就会少了很多顾虑,在一定程度上能够刺激银行的积极性。


      监管的最终目的是要确保金融秩序的稳定、可控,行业越来越规范,弱小平台退出市场,优质平台得以更充分的发挥,这将会是行业新发展的大好时机,为为贷p2p投资理财平台也将紧跟政策要求,合法合规运营,强化风控体系,确实为投资人提供便捷、安全、高效的互联网金融理财服务。


文章来自为为贷 转载请注明!

相关阅读

理财、投资这些词语咋一听可能会让人感觉高深莫测,认为接触这些东西的人都是金融人士或者位高权重之人。殊...

关于P2P理财渠道来说,是许多投资人都会挑选的一种渠道,那么关于现在这样一个行业来说,其实门槛也会比...

走漏客户信息、违规骗贷、诈骗套现……这些带着草莽气息的网贷行业“潜规则”,在深圳被叫停。

今日,网贷之家联合盈灿咨询发布了《北上广地区P2P网贷行业2016年5月月报》。月报数据显示,截至2...

最新资讯

海口联合农商银行资金存管

请选择"一类账户"开通银行资金存管

网络借贷风险和禁止性行为提示书

尊敬的为为贷用户:

您好,您可根据您的资金出借需求,自愿选择通过为为贷平台(由沈阳尚合电子商务有限公司运营)进行资金出借,当您点击“投标”、“确定”、 “同意”或其他类似含义的选项时,即视为您已经充分理解并确认《网络借贷风险和禁止性行为提示书》和《资金来源合法承诺书》的相关内容,对您出借资金来源的合法性作出保证性承诺,并自愿承担网络借贷所产生的相应风险。


一、网络借贷风险提示:

根据银监会《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》要求,为为贷特向您做出风险提示,鉴于网络借贷交易可能面临的多种风险因素,望您在进行网络借贷交易前,请仔细阅读以下重要内容,了解融资项目信贷风险,确保自身具备相应的投资风险意识、风险认知能力、风险识别能力和风险承受能力,拥有非保本类金融产品投资的经历并熟悉互联网,并请您根据自身的风险承受能力选择是否出借资金及出借资金的数额。

1.政策风险:因网络借贷是基于当前的国家宏观政策及相关法律法规所设计,如国家宏观政策(如财政政策、货币政策、行业政策、地区发展政策)以及市场相关法律法规发生变化,可能会导致网络借贷面临损失。

2.市场风险:由于政策调整、利率变动、通货膨胀、经济危机、行业不景气、企业效益下滑等因素,市场情况可能发生重大变化,导致出借人的预期收益较低或不能获得预期收益甚至亏损的的风险。

3.借款人信用风险:针对平台上的债权,为为贷仅在债权形成前对借款人的借款需求及相关信息进行必要审核,但对于借款人的还款能力不做任何明示或默示的担保或保证,且若发生债权转让,为为贷不会在债权转让时再次对借款人进行信用审核,您受让的债权可能在其受让前已经存在逾期情况,当借款方短期或者长期丧失还款能力(包括但不限于借款方收入情况、财产状况发生变化,人身出现意外,发生疾病、死亡等情况),或者借款方的还款意愿发生变化时,出借者本金和预期收益将有可能遭受损失。

4.资金流动性风险:针对您的出借本金或者回款再出借资金,为为贷会根据网络借贷相关协议约定积极协助您寻找、推荐借款人,以完成资金出借、获取收益之目的,但为为贷寻找、推荐借款人的时间存在一定不确定性。

5.技术风险:由于无法控制和不可预测的系统故障、设备故障、通讯故障、电力故障、网络故障、黑客或计算机病毒攻击、以及其它因素,可能导致平台出现非正常运行或者瘫痪,由此导致您无法及时进行查询、充值、出借、提现等操作。

6.不可抗力风险:因战争、自然灾害、重大政治事件等不可抗力,以及其他不可预见的意外事件,或其他可能导致网络借贷面临损失的任何风险。

风险提示方:沈阳尚合电子商务有限公司


二、网络借贷禁止性行为提示:

为为贷平台作为网络借贷信息中介平台,将严格依据《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》的规定,不予从事或者接受委托从事下列活动,请您知悉并共同进行监督:

1.为自身或变相为自身融资;

2.直接或间接接受、归集出借人的资金;

3.直接或变相向出借人提供担保或者承诺保本保息;

4.自行或委托、授权第三方在互联网、固定电话、移动电话等电子渠道以外的物理场所进行宣传或推介融资项目;

5.发放贷款,但法律法规另有规定的除外;

6.将融资项目的期限进行拆分;

7.自行发售理财等金融产品募集资金,代销银行理财、券商资管、基金、保险或信托产品等金融产品;

8.开展类资产证券化业务或实现以打包资产、证券化资产、信托资产、基金份额等形式的债权转让行为;

9.除法律法规和网络借贷有关监管规定允许外,与其他机构投资、代理销售、经纪等业务进行任何形式的混合、捆绑、代理;

10.虚构、夸大融资项目的真实性、收益前景,隐瞒融资项目的瑕疵及风险,以歧义性语言或其他欺骗性手段等进行虚假片面宣传或促销等,捏造、散布虚假信息或不完整信息损害他人商业信誉,误导出借人或借款人;

11.向借款用途为投资股票、场外配资、期货合约、结构化产品及其他衍生品等高风险的融资提供信息中介服务;

12.从事股权众筹等业务;

13.法律法规、网络借贷有关监管规定禁止的其他活动。

温馨提示

您好,您注册海口存管的用户姓名,身份证被null用户抢先使用,请联系平台工作人员

温馨提示

亲爱的客户,为了给您提供更好的服务,建议拨打400-024-4068人工服务电话进行咨询(工作日 9:00-18:00)。


人工服务转接指南:


出借咨询请按1 借款咨询请按3


感谢您的支持与关注,期待您的咨询。

温馨提示

亲爱的客户,为了给您提供更好的服务,建议拨打400-024-4068人工服务电话进行咨询(工作日 9:00-18:00)。


人工服务转接指南:


出借投诉请按2 借款投诉请按4


感谢您的支持与关注,期待您的咨询。