48家P2P平台成功对接资金存管

服务热线:400-024-4068  9:00 - 17:30

48家P2P平台成功对接资金存管

  • 时间:2016-07-13
  • |
  • 作者:为为贷
  • |
  • 阅读量:917

       随着互金专项整治工作的开始和问题平台的不断爆出,平台资金存管再次成为投资人和行业关心的焦点。本文将从银行资金存管的基本情况和模式等方面介绍目前平台银行资金存管的情况。


       银行资金存管的总体情况


       银行资金存管对于网贷人来说并不陌生,是投资人和行业都关注的一个问题。在去年7月18日和12月28日,人民银行等十部门和分别出台的《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》及《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办(征求意见稿)》,均要求P2P网贷平台选择符合条件的银行业金融机构作为出借人和借款人的资金存管机构,12月28日发布的征求意见稿更是给出了18个月的整改时间。近期的互金专项整治方案又再次强调P2P网贷平台选择适合条件的银行作为资金存管机构。在这样的监管要求背景下,平台纷纷寻求银行进行合作,但是效果却不尽人意。


       p2p投资理财公司不完全统计,截至2016年7月10日,已有中信银行、民生银行、江西银行、徽商银行、江苏银行、恒丰银行和华兴银行等34家银行布局P2P网贷平台资金存管业务,并共有149家正常运营平台宣布与银行签订资金存管协议,约占网贷行业正常运营平台总数量的6.34%,而真正与银行完成资金存管系统对接平台只有48家,仅占网贷行业正常运营平台数量的2.04%。


48家P2P平台成功对接资金存管


       可以看出,在与平台签订资金存管的银行中,华兴银行以与34家平台签订存管协议,位居榜首;其次是恒丰银行,签约21家;民生银行排第三,签约 18家;江西银行以签约11家排名第四;徽商银行排名第五,签约10家;中信银行和浙商银行并列第六,分别签约7家;其余银行分别签约1-4家平台。也有平台与多家银行签订存管协议,可以看出,现有已签订存管协议的平台大部分都是与中小银行签订,原因很简单,中小银行审核标准宽松,门槛相对较低,在监管政策要求必须选择银行进行资金存管之下,中小银行更为适合那些非高大上的P2P网贷平台切入。


       已签订资金存管协议的平台背景和注册资金情况


       先来看一下已签订资金存管协议的平台背景和注册资金情况。在这149家平台中,有69家平台的背景为国资系、上市系、银行系或风投系。其中注册资本在1亿元(含1亿元)以上的平台数最多,有53家;其次是注册资金在1000万元(含1000万元)-5000万元的平台数,有51家;注册资本在 5000万元(含5000万元)-1亿元的平台数排第三,有44家;注册资本在500万(含500万元)-1000万元的平台仅有1家。从中不难看出,有国资、上市或风投背景的平台更受银行青睐,并且已签订存管协议的149家平台注册资本基本都在1000万元以上。可以看出银行对平台的注册资本和背景都有较高要求。另外部分银行也会对平台的运营时间长短做出要求,如有报道称浙商银行要求平台运营1年以上。


       再来看一下部分银行签订的平台背景情况。广东华兴银行签订合作的平台数最多,并且这34家平台中有32家都是在广东地区,在这已签订协议的34 家平台中,有9家是风投系、上市系或国资系。其中注册资本在1000万元(含1000万元)-5000万元的平台有16家;注册资本在5000万元(含 5000万元)-1亿元和注册资本在1亿元(含1亿元)以上的平台各有9家。与恒丰银行签订合作的平台数仅次于华兴银行,其签订的21家平台中,仅有4家是风投系、国资系或上市系。其中注册资本在1亿元(含1亿元)以上的平台数最多,有10家;其次是注册资本在1000万元(含1000万元)-5000万元的平台数,有8家;注册资本在5000万元(含5000万元)-1亿元有3家。与民生银行签订合作的平台数排第三,其签订的18家平台中,有16家平台是风投系、国资系或上市系。其中注册资本在1亿元(含1亿元)以上的平台最多,有14家;注册资本在5000万元(含5000万元)-1亿元有4家。可以看出与华兴银行和恒丰银行签订的平台注册资本都在1000万元以上,但对平台背景并没有过高要求,而民生银行签订的平台注册资本在5000万元以上,并且大部分平台都有国资、上市或风投背景。中小银行对平台的门槛显然比大银行宽松不少,而且地方银行主要针对地方的P2P网贷平台。中小规模平台选择与中小地方银行合作的成功概率也相对较高。

48家P2P平台成功对接资金存管


       已签订资金存管协议的平台地域分布情况


       再来看看这些签订银行资金存管的平台地域分布情况。广东地区签订资金存管协议的平台最多,有47家;其次是北京,有37家;上海地区排名第三,有21家。这三个地区的签订银行资金存管协议的平台数排全国前三,占全国已签订资金存管协议的平台数的70.47%。这三个地区的P2P网贷平台数量较多且经济较发达,并有地方性银行如广东华兴银行涉足P2P网贷平台资金存管业务。


       已完成资金存管的平台情况


       p2p投资理财公司不完全统计,截至2016年7月10日,已成功完成资金存管系统对接的平台有48家。其中恒丰银行完成上线的平台数最多,有14家平台上线资金存管系统;其次是广东华兴银行,有8家平台成功对接资金存管系统;江西银行排第三,有7家平台成功对接资金存管系统;徽商银行和民生银行各有5 家和3家完成资金存管系统;贵州银行、长沙银行和重庆农商行等8家银行分别各有1-2家上线资金存管系统;开鑫贷和金宝保分别与2家及以上的银行对接完成银行直连系统。


       银行资金存管的三种模式


       目前,银行与网贷平台进行资金存管合作有三种模式,分别是银行直连、直接存管和联合存管。


       1.银行直连


       银行直连是指P2P网贷平台直接与银行开通支付结算通道,不需要充值和提现。在交易过程中,投资人直接通过银行在线交易,回款的时候,资金直接返还投资人的投资时的账户。据盈灿咨询不完全统计,目前使用银行直连的平台较少,仅有开鑫贷和金宝保,其中开鑫贷和江苏银行早在2012年就开展了相关的合作,是国内首家与银行合作的互金平台。


       银行直连模式最大的特点是整个交易过程资金都直接通过银行网银系统结算,无需第三方介入。目前开鑫贷支持可以通过江苏银行、江苏银行直销银行和中国银行的网银支付以及部分银行快捷支付进行投资,项目到期后资金直接原路返回投资人银行卡,无须再提现。


       2.直接存管


       直接存管是目前平台与银行资金存管合作最常见的模式。在银行资金直接存管的模式下,银行一般会为平台开设存管账户、投资人和借款人的独立个人存管账户、风险备用金账户和担保公司账户。后两种账户是根据平台需求和实际情况开设的账户。存管行一般为投融资双方开设独立的个人账户后会就充值、提现等支付结算和资金流向进行监管。这种模式因为资金并不流向平台,有效隔离平台与投资人的资金,能有效减少平台触碰资金的可能性。但是这种模式银行前期开发系统投入成本较大,同时对平台要求较高。


       目前真正实现对接的直接存管的平台有28家。笔者就来说说整个体验过程,来直观的了解一下资金存管开户过程。直接存管上线的平台在注册完成之后就会提示开通资金存管账户,根据提示操作完成之后会类似如下的独立个人电子账户,另有部分平台则也可通过线下转账充值。


       3.“银行+第三方支付公司”联合存管


       “银行+第三方支付公司”联合存管模式,即银行和第三方支付公司合作,推出联合存管方案,存管行开设平台存管账号,负责用户账户监管和资金存管功能,第三方支付担任技术辅佐,提供资金结算及所需的终端设备。


       目前包括富友支付、汇付天下、中金支付等多家支付公司均已与多家银行开展合作,推动联合存管模式的发展。截止目前,真正实现对接的联合存管的平台有18家。就现有上线的联合存管的平台,笔者也体验了一下。联合存管模式的平台在操作上与原来相比变化并不大,注册完成之后,会提现开通第三方支付账户,开通第三方支付账户之后整个存管开户过程就结束,会出现类似如下的账户,其实账户还是第三方支付公司的账户。


48家P2P平台成功对接资金存管


       随着互金专项整治工作的布局和开展,部分银行暂停了P2P网贷资金存管业务,如民生银行就暂停了资金存管业务的对接,已对接的平台资管存管系统继续保留,已签订协议未对接上线的P2P网贷平台暂停存管对接。与民生银行签订协议的平台也纷纷寻找其他银行进行资金存管合作,如壹佰金融就转而与华兴银行签订了资金存管协议。


       值得注意的是,并不是签订资金存管协议的平台就一定安全,也有签订资金存管的平台出现问题情况,如徽金所和信东创赢。而且银行并不保证项目的真实性和收益。在咨询银行关于资金存管问题的时候,银行工作人员都会强调银行只是作为存管行,不保证真实安全性和收益。而且部分平台可能只是风险备用金资金存管,企图鱼目混珠,所以投资人判断是否真的资金存管还需擦亮眼睛并多方核实。另外,并不是银行资金存管真的就是安全,银行并不审核项目的真实性,只能说资金流向相对明确,避免了平台直接触碰资金的可能性,所以投资人选择平台时还是要看平台的资质情况。


文章来自为为贷 转载请注明!

相关阅读

自3月份以来,不少网贷平台迎来“降息潮”。最近在各种网贷投资群里经常听到的一句话就是:某某网贷平台的...

据为为贷官方统计数据以及参照 盈灿咨询数据指出,2016年下半年P2P网贷平台微信公众号传播指数以及...

理财、投资这些词语咋一听可能会让人感觉高深莫测,认为接触这些东西的人都是金融人士或者位高权重之人。殊...

P2p投资理财行业相信大家都不陌生,考察平台后,在选择想要投资的项目时,多数投资人都会纠结于短期标还...

最新资讯

海口联合农商银行资金存管

请选择"一类账户"开通银行资金存管

网络借贷风险和禁止性行为提示书

尊敬的为为贷用户:

您好,您可根据您的资金出借需求,自愿选择通过为为贷平台(由沈阳尚合电子商务有限公司运营)进行资金出借,当您点击“投标”、“确定”、 “同意”或其他类似含义的选项时,即视为您已经充分理解并确认《网络借贷风险和禁止性行为提示书》和《资金来源合法承诺书》的相关内容,对您出借资金来源的合法性作出保证性承诺,并自愿承担网络借贷所产生的相应风险。


一、网络借贷风险提示:

根据银监会《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》要求,为为贷特向您做出风险提示,鉴于网络借贷交易可能面临的多种风险因素,望您在进行网络借贷交易前,请仔细阅读以下重要内容,了解融资项目信贷风险,确保自身具备相应的投资风险意识、风险认知能力、风险识别能力和风险承受能力,拥有非保本类金融产品投资的经历并熟悉互联网,并请您根据自身的风险承受能力选择是否出借资金及出借资金的数额。

1.政策风险:因网络借贷是基于当前的国家宏观政策及相关法律法规所设计,如国家宏观政策(如财政政策、货币政策、行业政策、地区发展政策)以及市场相关法律法规发生变化,可能会导致网络借贷面临损失。

2.市场风险:由于政策调整、利率变动、通货膨胀、经济危机、行业不景气、企业效益下滑等因素,市场情况可能发生重大变化,导致出借人的预期收益较低或不能获得预期收益甚至亏损的的风险。

3.借款人信用风险:针对平台上的债权,为为贷仅在债权形成前对借款人的借款需求及相关信息进行必要审核,但对于借款人的还款能力不做任何明示或默示的担保或保证,且若发生债权转让,为为贷不会在债权转让时再次对借款人进行信用审核,您受让的债权可能在其受让前已经存在逾期情况,当借款方短期或者长期丧失还款能力(包括但不限于借款方收入情况、财产状况发生变化,人身出现意外,发生疾病、死亡等情况),或者借款方的还款意愿发生变化时,出借者本金和预期收益将有可能遭受损失。

4.资金流动性风险:针对您的出借本金或者回款再出借资金,为为贷会根据网络借贷相关协议约定积极协助您寻找、推荐借款人,以完成资金出借、获取收益之目的,但为为贷寻找、推荐借款人的时间存在一定不确定性。

5.技术风险:由于无法控制和不可预测的系统故障、设备故障、通讯故障、电力故障、网络故障、黑客或计算机病毒攻击、以及其它因素,可能导致平台出现非正常运行或者瘫痪,由此导致您无法及时进行查询、充值、出借、提现等操作。

6.不可抗力风险:因战争、自然灾害、重大政治事件等不可抗力,以及其他不可预见的意外事件,或其他可能导致网络借贷面临损失的任何风险。

风险提示方:沈阳尚合电子商务有限公司


二、网络借贷禁止性行为提示:

为为贷平台作为网络借贷信息中介平台,将严格依据《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》的规定,不予从事或者接受委托从事下列活动,请您知悉并共同进行监督:

1.为自身或变相为自身融资;

2.直接或间接接受、归集出借人的资金;

3.直接或变相向出借人提供担保或者承诺保本保息;

4.自行或委托、授权第三方在互联网、固定电话、移动电话等电子渠道以外的物理场所进行宣传或推介融资项目;

5.发放贷款,但法律法规另有规定的除外;

6.将融资项目的期限进行拆分;

7.自行发售理财等金融产品募集资金,代销银行理财、券商资管、基金、保险或信托产品等金融产品;

8.开展类资产证券化业务或实现以打包资产、证券化资产、信托资产、基金份额等形式的债权转让行为;

9.除法律法规和网络借贷有关监管规定允许外,与其他机构投资、代理销售、经纪等业务进行任何形式的混合、捆绑、代理;

10.虚构、夸大融资项目的真实性、收益前景,隐瞒融资项目的瑕疵及风险,以歧义性语言或其他欺骗性手段等进行虚假片面宣传或促销等,捏造、散布虚假信息或不完整信息损害他人商业信誉,误导出借人或借款人;

11.向借款用途为投资股票、场外配资、期货合约、结构化产品及其他衍生品等高风险的融资提供信息中介服务;

12.从事股权众筹等业务;

13.法律法规、网络借贷有关监管规定禁止的其他活动。

温馨提示

您好,您注册海口存管的用户姓名,身份证被null用户抢先使用,请联系平台工作人员

温馨提示

亲爱的客户,为了给您提供更好的服务,建议拨打400-024-4068人工服务电话进行咨询(工作日 9:00-18:00)。


人工服务转接指南:


出借咨询请按1 借款咨询请按3


感谢您的支持与关注,期待您的咨询。

温馨提示

亲爱的客户,为了给您提供更好的服务,建议拨打400-024-4068人工服务电话进行咨询(工作日 9:00-18:00)。


人工服务转接指南:


出借投诉请按2 借款投诉请按4


感谢您的支持与关注,期待您的咨询。