P2P网贷平台是否安全怎么判断?6步搞定!

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P2P网贷平台是否安全怎么判断?6步搞定!

  • 时间:2016-06-09
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  • 作者:为为贷
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  • 阅读量:632

       随着总理在政府工作报告中提出鼓励金融创新,互联网金融在互联网+的风口上,可以说是一路狂奔,随着BATJ的加入,国资背景平台的加入,上市公司的风投和 并购的加入,让P2P平台可谓再一次成为了浪尖。P2P的飞速发展的同时,也面临着不少的问题,跑路,提现困难,清盘等让投资者实在是爱恨交加,在监管文件还未出台的真空期,行业自律显得尤其重要。作为投资人,如何判断P2P平台的安全?成为了很多投资者面对的问题之一。本文就从以下几个方面,谈谈如何判断P2P平台的安全。


       看了下文你会发现为为贷安全得让你感动!


       一、平台是否资金托管?

       资金托管是判定平台是否安全的重要要素之一,一般情况下,托管平台相对于非托管平台要安全很多,主要体现在资金托管,平台可以不经手投资人资金,资金由第三方平台监管。当然了,投资人在选择托管平台时也一定要擦亮眼睛,首先要明白开通第三方支付通道≠第三方资金托管,纯通道模式是假的,托管型账户模式才是真的。二是要到托管平台去核实平台是否真的托管,不要被双方的托管协议给迷惑了。三是在注册后验证第三方机构的账号短信。如果这三种情况都符合,就是真托 管。为为贷第三方支付通道、第三方资金托管方为宝付支付。该方以为多家投资类平台提供第三方托管服务!


       二、平台是否存在自融或者资金池

       5 月底,根据网贷之家曝光合肥金喜财富爆雷,在金喜财富14年上线之初,就有网友爆料金喜财富老总在法院有几十次的执行情况,后来金喜财富公开承认企业自融,很多投资者依然前仆后继。凡是自融和资金池的平台,一定要远离,切记!如何判断是否自融和资金池,需要看平台与项目标的关系,所展示项目资料等等。为为贷自去年末上线以来,从未出现自融和自设资金池。


       三、平台是否有风险备用金及担保

       平台如果有风险备用金,相对没有备用金的平台要安全些,这也要看备用金的规模及先行垫付项目的额度,另外有担保的平台比没有担保的平台相对要安全些,同时,也要注意合作担保机构的资质,河北融投那么大,国资背景,不一样破产,积木盒子也受到了牵连。有担保也只能说相对安全。


       四、看收益率高低是否安全

       网贷之家数据显示,目前平台平均收益率在6%--18%,低利率有一定安全性,但高利率一定风险更大,例如上海浩亚达e金融也出现了提现困难,像曝光的合肥金喜财富,加上奖励什么的,收益率高达21%--60%,这样的平台用脚想想也知道有多大的风险,什么样的企业和行业利润有这么高?企业是多么的缺钱,投资者一看就知道。为为贷现平均年化在15%左右,良好的风控和抵押车辆,让年化收益更加安全。


       五、看企业项目是否假标及项目透明程度决定平台是否安全

       在 P2P平台中,跑路平台或出现提现困难的平台,有两种情况,一种是企业想做好平台,但是因为风控不严导致平台兑现困难,还有一种平台是一开始就是为了资金池或者自融,这类平台一般透过虚假项目,高收益率吸引投资者,这种平台投资者一定要远离,不管是收益率高低,如何判断虚假标,要看平台项目的信息是否充分 披露,对于披露不够的,投资者一定要当心,一不小心就会爆雷。为为贷每个投资标都有清楚的项目公示。


       例如:日产骐达抵押续贷两个月 点击查看--投资标抵押物以及相关材料信息

       链接地址:https://www.wiwidai.com/financing/sbtz/bdxq/93.html

       投资标抵押物以及相关材料信息


       小贴士

       为为贷每一个投资标 都由严格的风控审核,为每一个投资人负责,抵押或者质押车辆手续必须齐全,缺一不可,并且公示到投标详情里,供投资者查看确认!


       六、看平台逾期是否有逾期公示或者逾期公示是否真实

       作为平台来说,任何一家都不希望自己平台有项目逾期,但是运营到一定时间的平台宣称零逾期的,投资者一定要小心。大家都知道,银行风控很严格吧?相对于 P2P平台而言,客户质量会高很多吧?都有逾期情况,只不过银行的逾期都有家长担着,一般人看不到数据,更何况P2P平台?所以对于运营一段时间的平台而 言,宣称零逾期,绝对不真实。有些大的平台,现在已经做的比较不错,逾期进行公示。另外,对于逾期的客户,如何制定贷后管理体系及保障投资人权益,需要平台去完善体系。同时给予真正的贷款者一定的逾期容忍期也是比较人性化的,当然,既然逾期就要对投资者进行补偿。例如在项目设置逾期容忍期上,项目逾期 1--10天,贷款利息上调10%,项目逾期10--20天,贷款利息再上调10%,项目逾期20--30天,贷款利息再次上调10%,如果项目逾期超过 30天,可以让担保机构代偿或者平台处置抵质押物。



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