P2P理财收益计算方式深度解析

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P2P理财收益计算方式深度解析

  • 时间:2015-08-26
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  • 作者:为为贷
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  • 阅读量:2300

       为为贷讯:会P2P投资理财,不懂理财的收益计算,那怎么行~这里整理P2P理财收益各种计算方式对比,干货分享。


       刚入门的投资人一定以为P2P理财收益的计算方式只要套用以下公式就准确无误:

       利息={1+(期限/年)×年化收益率}×本金

       实际上是否如此?单纯以此公式计算收益的投资人很明显忽略了一个重要问题,那就是P2P还款方式的影响。目前P2P网站的还款方式最常见的有几种:一次性还本付息、先息后本(按月付息、到期还本)、等额本息。


       P2P理财收益的计算方式之本息到期一次付清——最简单直白

       一次性还本付息是最容易理解的,即在借款周期开始时, 出借本金,周期结束时,回收本金和利息,例如借款本金是1万元,约定期限1个月,年化利率是15%,则投资人在开始借出1万元,1个月以后,得到本金1 万+利息125元,共计10125元;总的来说一次性还本付息的模式对投资人来说是最简单明了的。


       P2P理财收益的计算方式之先息后本——猫腻最小,可靠度最高

       先息后本从字面上理解就是先还利息后还本金,其实应该 加上“按月”两个字,因为所谓先息的意思是指按月先息,即按月还息,到期还本。举上次例子来说,借款本金1万,周期是3个月,年化利率是15.6%,那么 投资人最开始出借1万元,每个月收到130元的利息,连续收2个月,第三个月到期后收130元利息+1万本金。P2P网贷平台为为贷采用的收益计算方式, 均是每月付息,到期还本(即是先息后本的这种方式)。


       P2P理财收益的计算方式之等额本息——猫腻最大,投资前先仔细计算

       等额本息是指,将借款本金和利息总额之和等月拆分,借款人每月偿还相同数额的本息部分。这种计算本息还款的方式中,借款人每月还款额中的本金比重逐月递增、利息比重逐月递减。


       等额本息还款公式为:每月还款额=[贷款本金×月利率×(1+月利率)^还款月数]÷[(1+月利率)^还款月数-1]


       P2P理财收益的计算方式之等额本金——收益较小

       等额本金与等额本息类似,不同的是等额本金只是将借款本金平均到每个月,利息也是需要付清上次还款日和此次还款日之间的利息。


       这种还款方式适用于高收入的人群,因为还款前期的每月还款金额比较大,但是越到最后,其负担会越来越轻,而且其总利息也是比等额本息较少。而对于投资者,该种还款方式的收益比较于等额本息来说还是更小的。


       最后,要说的重点是不同还款方式的差别,主要体现在几个方面:

       (1)周期:超短期(低于30天)的项目一般都是一次性还本付息,中短期的项目(12个月以内)一般都是先息后本的方式,长期和超长期的项目一般会是等额本息;


       (2)收益:比如都是本金1万,周期1年,18%年化收益,4种还款方式最后算出来的总收益是不同的,一次性还本付息与先息后本的收益都是1800元,等额本息是1001.60元,等额本金975元。【以上年化收益由为为贷平台理财计算器提供】


       建议投资人在投资P2P网贷平台之前,务必理解和明确该P2P平台的还款方式,而不仅仅关注收益率的数字。为为贷目前采用的恰恰是本息到期一次性付清和先息后本两种高可靠度的方式,投资人更可以安全放心投资!


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