摸底P2P不止公安在行动 重点排查高收益平台

服务热线:400-024-4068  9:00 - 17:30

摸底P2P不止公安在行动 重点排查高收益平台

  • 时间:2016-04-14
  • |
  • 作者:为为贷
  • |
  • 阅读量:449

  为为贷讯:监管趋严、经济下行、竞争加剧,互联网金融行业洗牌潮正向纵深侵袭。近期出现的P2P问题平台,不乏老平台的身影,如果把当今竞争激烈的互联网金融行业喻为风云迭起又人才辈出的春秋时代,那么各家优质平台就好比逐鹿中原的诸葛霸王。在风控工作上,各路诸侯虽有不同流派和不同方法,但行业内对风控的重要性无疑已达成共识——只有做好风控,才能真正为投资者负责,为行业的健康发展负责。

       有媒体报道深圳市公安部门正在摸底网贷平台。昨日南都记者从业内获悉,这并非深圳公安部门的独立行动,而是公安部部署的专项整治行动的一部分,去年底已经启动。记者了解到,工商部门也启动了对平台的监管工作。其中包括到各家平台核实注册地址以及实际办公地址是否一致,各家平台对外宣传的相关内容和字眼是否 涉及过度宣传,若涉及过度或虚假宣传将进行行政处罚。

       此外,各级金融办、工商部门、以及广州互联网金融协会自3月开始,要求各家平台每月定时向上述部门同时递交相关报告。据悉,北京也开始进行相关监管,北京金融办相关负责人在视察时曾要求各家平台的收益率不能太高,必须降低到10%以下。

       昨日南都记者独家从广州地区的P2P平台获悉,除了接受监管部门不时约访、面谈外,平台还要求定期向工商部门、各级金融办、协会报送运营数据和业务开展情况,其中强调平台定期进行“自查自纠”,要求报送是否涉及资金池、非法集资,也包括是否向关联人进行借款等具体内容。

       高收益的平台成为监管排查的主要对象”,一位熟知内情的业内人士向南都记者表示,在深圳地区,15%以上收益率的平台成为有关部门进行摸底排查的主要对象。而在广州地区,一家平台负责人向南都记者透露,监管部门会对知名度较高的平台进行检测,广州一家平台进行营销活动短期产品收益率达到18%时,曾被广州市金融办口头通知,要求适当降低平台收益率。

       调查成常态

       经侦关注平台项目真实性 避免大平台“猝死”

       公安部门正在全国范围内进行互联网金融专项整治行动。有媒体昨日报道,深圳福田公安分局向P2P平台下发《互联网借贷平台公司基础信息登记表》。为为贷CEO林鹰先生向记者表示,公安部门对于P2P在内的类金融机构开始了专项整治活动。

       而就在昨天,人民日报发文称,公安部今年将与有关部门密切配合,集中整治互联网金融风险。文章指出,2015年我国金融犯罪案件频发,一些网络借贷平台由于缺乏标准、缺乏监管,极易被不法分子利用以高息回报为诱饵进行非法集资。

       而在广州地区,经侦部门对于平台的调查已经成为常态。广东省信用协会副会长、新联在线总经理许世明昨日对南都记者表示,自3月上旬以来,广州地区公安经侦部门已经对辖区内的P2P平台进行多轮实地核实、排查,走访调查的内容主要涉及平台项目的真实性、资金流的合法性等。“公安经侦部门表示,未来对于P2P的监管及走访核查并非短期行为,而将成为常态。”许世明表示。

       “相较而言,深圳地区经侦的动作会大一些。”广州互联网金融协会会长、广州e贷总裁方颂昨天接受南都记者采访时表示,深圳P2P平台规模较大,相对集中,风险也相对较大,因此经侦的动作力度更大一些。

       南都记者从业内获悉,在各地不断出现交易规模较大的平台出事后,深圳公安希望提前介入,尽量避免深圳大型平台出现“猝死”,因此进行相关排查。“对于业务存在不规范的,一般要求并购、关停或者限期整改。”相关人士透露,深圳监管部门希望能通过类似排查,短时间实现深圳P2P平台的合规经营。

       定期报数据

       不止公安在行动 工商部亦加入排查

       而在广州,已经开始摸查P2P的 监管部门不只是公安经侦。许世明向南都记者透露,工商部门也启动了对平台的监管工作。其中包括到各家平台核实注册地址以及实际办公地址是否一致,要求各家平台合规悬挂相关证照,同时强调各家平台对外宣传的相关内容和字眼是否涉及过度宣传,若涉及过度或虚假宣传将进行行政处罚。

       此外,各级金融办、工商部门、以及广州互联网金融协会自3月开始,要求各家平台每月定时向上述部门同时递交相关报告。

       昨日南都记者从平台获得的相关报送材料文件看,各家平台向上述部门提交的报告内容包括经营数据表、基础信息表以及自查自纠表3份内容。其中,经营数据要求提交的内容除了平台的资金托管(存管)机构、交易量外,还要求报送前5大借款人、出借人名单及金额、单笔借款平均金额、投资收益率、融资成本以及风险准备金计提额等数据。

       此外,报送的材料中,还有自查自纠表,还要求各家平台汇报是否设立资金池或参与非法集资、是否有利用本机构互联网平台为自身或者具有关联关系的借款人提供融资、是否存在拆标行为、是否代销、是否有股票配资业务等,甚至包括更为具体的单一融资项目的募集期是否超过10个工作日、是否有线下业务等。“非常严格,要求上述3份报告需在每月7日前按时提交”,许世明表示,为此,各家平台必须抽调人力,但从平台长期发展来说,监管部门的介入让平台在合规经营方面有更多指引和依据。

       窗口指导

       地方金融办口头式窗口指导

       除了相关材料的报送外,对于一些较为知名、交易规模较大的平台,地方金融办也会进行口头式的窗口指导。广州一家平台负责人昨天向南都记者透露,该平台曾举行加息营销活动,对于短期项目进行加息奖励后项目收益率达到18%。随后接到广州市金融局“窗口”指导,要求恰当降低收益率。

       事实上,收益率太高不仅会被窗口指导,甚至有可能成为监管的主要排查对象。一位熟知内情的业内人士向南都记者表示,在深圳地区,15%以上收益率较高的平台成为有关部门进行摸底排查的主要对象。

       “这个情况在北京也存在,也是近期导致北京不少平台主动降低收益率的一个原因。”广州一家平台负责人昨天向南都记者透露,从北京同行那里获悉,北京金融办相关负责人在视察时曾要求各家平台的收益率不能太高,必须降低到10%以下。

  据为为贷通过市场调查得到的数据,3月份,包括有利网、积木盒子、短融网、麻袋理财、信融财富、小牛在线、诺诺镑客等数十家网贷平台均发布了降息公告。究其原因,业内认为除了货币宽松政策之下P2P收益率回归理性外,在监管重点打击高收益平台的背景下,业内不少平台也顺势而为。

相关阅读

会P2P投资理财,不懂理财的收益计算,那怎么行~这里整理P2P理财收益各种计算方式对比,干货分享。

随着近几年p2p行业发展的加速,相信大家对p2p这个词并不陌生。但是究竟什么叫p2p?p2p理财到底...

很多人都在投资理财,可是却很少有人知道投资理财是什么。投资理财意识重要性也不是人人都懂的...

据艾瑞咨询统计数据显示,2015年中国第三方互联网支付交易规模达11.8万亿元,同比增速46.9%。...

最新资讯

海口联合农商银行资金存管

请选择"一类账户"开通银行资金存管

网络借贷风险和禁止性行为提示书

尊敬的为为贷用户:

您好,您可根据您的资金出借需求,自愿选择通过为为贷平台(由沈阳尚合电子商务有限公司运营)进行资金出借,当您点击“投标”、“确定”、 “同意”或其他类似含义的选项时,即视为您已经充分理解并确认《网络借贷风险和禁止性行为提示书》和《资金来源合法承诺书》的相关内容,对您出借资金来源的合法性作出保证性承诺,并自愿承担网络借贷所产生的相应风险。


一、网络借贷风险提示:

根据银监会《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》要求,为为贷特向您做出风险提示,鉴于网络借贷交易可能面临的多种风险因素,望您在进行网络借贷交易前,请仔细阅读以下重要内容,了解融资项目信贷风险,确保自身具备相应的投资风险意识、风险认知能力、风险识别能力和风险承受能力,拥有非保本类金融产品投资的经历并熟悉互联网,并请您根据自身的风险承受能力选择是否出借资金及出借资金的数额。

1.政策风险:因网络借贷是基于当前的国家宏观政策及相关法律法规所设计,如国家宏观政策(如财政政策、货币政策、行业政策、地区发展政策)以及市场相关法律法规发生变化,可能会导致网络借贷面临损失。

2.市场风险:由于政策调整、利率变动、通货膨胀、经济危机、行业不景气、企业效益下滑等因素,市场情况可能发生重大变化,导致出借人的预期收益较低或不能获得预期收益甚至亏损的的风险。

3.借款人信用风险:针对平台上的债权,为为贷仅在债权形成前对借款人的借款需求及相关信息进行必要审核,但对于借款人的还款能力不做任何明示或默示的担保或保证,且若发生债权转让,为为贷不会在债权转让时再次对借款人进行信用审核,您受让的债权可能在其受让前已经存在逾期情况,当借款方短期或者长期丧失还款能力(包括但不限于借款方收入情况、财产状况发生变化,人身出现意外,发生疾病、死亡等情况),或者借款方的还款意愿发生变化时,出借者本金和预期收益将有可能遭受损失。

4.资金流动性风险:针对您的出借本金或者回款再出借资金,为为贷会根据网络借贷相关协议约定积极协助您寻找、推荐借款人,以完成资金出借、获取收益之目的,但为为贷寻找、推荐借款人的时间存在一定不确定性。

5.技术风险:由于无法控制和不可预测的系统故障、设备故障、通讯故障、电力故障、网络故障、黑客或计算机病毒攻击、以及其它因素,可能导致平台出现非正常运行或者瘫痪,由此导致您无法及时进行查询、充值、出借、提现等操作。

6.不可抗力风险:因战争、自然灾害、重大政治事件等不可抗力,以及其他不可预见的意外事件,或其他可能导致网络借贷面临损失的任何风险。

风险提示方:沈阳尚合电子商务有限公司


二、网络借贷禁止性行为提示:

为为贷平台作为网络借贷信息中介平台,将严格依据《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》的规定,不予从事或者接受委托从事下列活动,请您知悉并共同进行监督:

1.为自身或变相为自身融资;

2.直接或间接接受、归集出借人的资金;

3.直接或变相向出借人提供担保或者承诺保本保息;

4.自行或委托、授权第三方在互联网、固定电话、移动电话等电子渠道以外的物理场所进行宣传或推介融资项目;

5.发放贷款,但法律法规另有规定的除外;

6.将融资项目的期限进行拆分;

7.自行发售理财等金融产品募集资金,代销银行理财、券商资管、基金、保险或信托产品等金融产品;

8.开展类资产证券化业务或实现以打包资产、证券化资产、信托资产、基金份额等形式的债权转让行为;

9.除法律法规和网络借贷有关监管规定允许外,与其他机构投资、代理销售、经纪等业务进行任何形式的混合、捆绑、代理;

10.虚构、夸大融资项目的真实性、收益前景,隐瞒融资项目的瑕疵及风险,以歧义性语言或其他欺骗性手段等进行虚假片面宣传或促销等,捏造、散布虚假信息或不完整信息损害他人商业信誉,误导出借人或借款人;

11.向借款用途为投资股票、场外配资、期货合约、结构化产品及其他衍生品等高风险的融资提供信息中介服务;

12.从事股权众筹等业务;

13.法律法规、网络借贷有关监管规定禁止的其他活动。

温馨提示

您好,您注册海口存管的用户姓名,身份证被null用户抢先使用,请联系平台工作人员

温馨提示

亲爱的客户,为了给您提供更好的服务,建议拨打400-024-4068人工服务电话进行咨询(工作日 9:00-18:00)。


人工服务转接指南:


出借咨询请按1 借款咨询请按3


感谢您的支持与关注,期待您的咨询。

温馨提示

亲爱的客户,为了给您提供更好的服务,建议拨打400-024-4068人工服务电话进行咨询(工作日 9:00-18:00)。


人工服务转接指南:


出借投诉请按2 借款投诉请按4


感谢您的支持与关注,期待您的咨询。