如何选择正规的P2P理财平台? - 为为贷

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如何选择正规的P2P理财平台?

  • 时间:2016-06-08
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  • 作者:为为贷
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  • 阅读量:566

      P2P这个曾经陌生又不接地气的词汇日益走进了普通人的家庭中,并不断得到了认可与发展,相对于传统银行存款利率低,时间跨度达,小微企业进行银行申请贷款难等问题,国家大力发展P2P互联网金融平台,提高资金的流通价值,使更多的人获益很多。然而新兴的行业中出现了一些“披着羊皮的狼”,借P2P之风,进行非法融资,继而跑路,为投资人带来了巨大的伤害,将P2P行业推上了风口浪尖,但理财又具有一定的诱惑力,如何选择正规的P2P理财平台就显得尤为重要。


      一、收益很重要,安全更重要


      许多刚接触P2P行业的人,一开始只看到收益,却很难辨别风险,要知道追求高收益的前提是要保本。很多P2P平台为了吸引投资人,往往推出收益很高的标的或者天标,平均年化收益高达30%多。有过投资经验的人都知道,高收益也就意味着高风险,投资领域没100%安全的理财项目,一定要谨慎选择。当然,投资P2P追求客观的收益无可厚非,投资者就需要充分了解行业情况,在合理的区间寻找较高收益的平台。一般来说,年化收益率超过18%的项目,建议谨慎考虑。


      二、注重软实力,更要注重硬实力


      现在的互联网金融平台喜欢往自己脸上贴金,诸如“上市系”、“风投系”、“国资系”、“银行系”等行业内默认的标签应运而生。


      如果要对安全系数做个比较的话,其中“国资系”由于其国有资金的背景,一般被认为“比较靠谱”。通过“网贷天眼”可以看到,截至目前国资系平台共有105家,约占正常运营平台数量的2.17%。需要注意的是,在选择国资系平台时,还得理性厘清“国资”水分。从股份占比来看,“国资系”平台一般可分为国有独资平台(纯国资股东)、国有控股平台(国资股东占控股股份)及国有参股平台(国资股东仅占部分股份)几种。而国有独资和国有控股都是比较值得信任的平台。在当前的 “国资系”网贷平台中,仅有少数几家国有独资平台;国有控股平台数量也较少,大多数是国有参股平台。


      三、资金托管平台很重要


      早在2015年监管层出台的《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》和《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法(征求意见稿)》中均要求P2P应建立第三方资金存管机制,选择“符合条件的银行业金融机构”作为资金存管机构。 可见,银行资金存管已经成为P2P平台合规的必要条件!但目前真正满足这一要求的平台屈指而数,据第三方权威机构的不完全统计,截止5月15日,有109家平台与相关银行签订了资金存管协议,签约率约占正常运营平台数量的4.57%,而真正实现存管系统上线的平台仅有18家,约占正常运营平台数量的0.75%,还不足1%。所以率先达到这个要求的平台,其运营实力自是不言而喻。


      四、风控监管严格肯定没错


      风控是互联网金融的灵魂。风控水平直接关系到平台投资项目的安全性,要关注这个平台的风控措施是否完善,是否披露了相关风控资料,贷后管理信息等,风控团队是否扎实。这个大家可以到平台网站查询或者直接询问客服,必要时也可到平台运营公司实地考察。


      五、项目优质,借款明朗


      要了解一个平台的项目、借款人等信息,平台信息披露必须要透明详尽,这也是平台规范与否的评判标准之一。     


      一个项目优质与否,与借款方的实力有着直接的关系,我们可以通过平台披露的借款方名称,进一步通过工商局网站查询,了解到更多信息,进一步评估借款方实力 。


      六、平台行业信息,专业度的体现


      如果,你已经选定了目标P2P平台,那么平常就多多关注平台的新闻动态,同时在可在搜索引擎、门户网站等多个渠道中搜索与平台相关的信息,若查到很严重的负面信息,就应该谨慎考虑了。


      几点建议可以为大家的选择做好参考,个人认为风控的严格程度对于投资者的选择显得尤为重要,为为贷公司虽成立两余载,但为为贷拥有15年左右经验的大型银行、知名担保机构、评估机构的风控团队人才,主要从实地考察了解真实信息、资料严格审核及复审、全方位背景调查、百融大数据共享监控分析、全面复审借款人还款能力、实行资金抵押等风控手段着手,从根源上全力规避了投资风险,是您非常不错的一个选择。


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